我有信用貸款的需求,過年快到了,因為連續幾週的無薪假以使我的銀行存款所剩不多了,希望能借些錢來,請問個人信用貸款率利怎麼最划算?又可以繳很少的利息,並減少個人還款壓力?
 

金管會:卡債轉信貸 利率減4趴

 

金管會昨(5)日表示,已經有6萬戶循環信用持卡人轉換為信用貸款、分期等,金額共51億元。同時,為鼓勵卡債族將循環信用轉換小額信貸,金管會還提供誘因,若卡債族願剪卡,並將循環信用轉為小額個人信貸,利率可降4個百分點或原利率打75折。


金管會銀行局長桂先農昨日指出,信用卡是消費支付的工具,不是借錢融資的工具,既然要借就借信用貸款就好,因此規劃信用卡借貸戶漸漸轉成信用貸款,減少卡奴的社會問題。


因此,如果連續使用循環信用達1年以上且無信用不良紀錄的持卡人,可以轉換為信用貸款及信用卡分期2種利率較低的工具,減輕負擔。


據金管會統計,至今年9月底止,已經有6萬戶信用卡持卡人轉換成信貸,轉換金額達51億元。金管會指出,過半數的銀行,轉換數都已經達到8%以上。已要求銀行年底之前要達到10%以上。


金管會表示,近幾年來信用卡循環信用餘額比起高峰時已經大幅降低,最高峰時為民國94年時,循環信用餘額達到4900多億元,而今年10月底止,已經降低至1202億元。

 

卡債族願剪卡轉信貸 金管會提誘因 利率可打8折~ 金管會表示,自2010年10月推出「長期使用循環信用持卡人轉換機制」3年來,累積已有超過6萬戶循環信用卡持卡人轉換為信用貸款、分期等,金額達51億元。為鼓勵卡債族將循環信用轉換小額信貸,金管會還提供誘因,若卡債族願剪卡,並將循環信用轉為小額個人信貸,利率可降4個百分點,等於原利率打8折。


金管會表示,信用卡是支付工具,而非借貸工具,如果有資金需求的民眾與其使用信用卡,不如直接剪卡,選擇辦理小額信用貸款,還可利息。若與一般信用卡循環信用利率18-19%相較,信貸利率平均為8%以上,因此,有資金需求的民眾與其用信用卡借錢,不如直接辦理信貸,省下利息費用。


為鼓勵卡債族將信用卡債,轉成個人信用貸款或信用卡分期還款,各銀行提出的卡債轉換方案,還款期數至少60期(可分5年還),利率減少4個百分點,等於是原利率打8折。


金管會希望,如果連續使用循環信用1年以上,且無信用不良紀錄」的持卡人,可以轉換「信用貸款」及「信用卡分期」兩類利率較低的方案,以減輕負擔。
根據金管會統計,截至9月底,有18家的發卡行轉換比率已經超過8%。金管會說,目前有幾家甚至已達到10%的目標,有信心年底時各家銀行業者的轉換比率都會來到10%。


此外,在金管會嚴控雙卡風險下,近幾年來信用卡使用循環信用餘額比起高峰時已經大幅降低,2005年11月當時循環信用餘額最高來到近5000億元,但至今年10月底己降至1201.79億元。

 

問: 信用貸款率利最低銀行哪一家?


我想請問.想跟國泰世華貸款30萬..
(已辦多年的信用卡.繳費也正常)
請問還款率利大約多少呢
分幾年還..有歸定分幾年還嗎..
還是有錢可以一次還呢..


回答問題:

你好~
針對『信用貸款率利最低銀行哪一家』回覆如下:
 

信用貸款率利最低的銀行不見得是最適合你申請的銀行
之所以會提出信用貸款的疑問勢必是有資金的需求
既然如此~我認為信用貸款的核准率比信信用貸款率利更加重要。
 
 
國泰世華的信用貸款率利有分不同客群給予不同的信用貸款率利
必須先了解你的公司規模、工作年資、薪資及整體的債信條件,
才能進一步評估你信用貸款的率利。

 
你是國泰世華的卡友嗎?繳費正常是全額繳清還是繳足最低應繳?
公司規模大小和信用卡的使用情形是信用貸款率利高低的關鍵
適不適合申請國泰世華我認為有待討論。

 
大規模(上市櫃)或公家機關→信用貸款率利約5%-8%
中小企業公司資本額未達一億以上→信用貸款率利約8%-12%
 
 
信用貸款年限可分2-7年攤還(依你的還款能力選擇),
如果選擇不綁約專案信用貸款率利通常會加碼0.5%-1.5%不等
在不綁約的情況下當然可以隨時還清。


 

30萬/7年/信用貸款率利約6%-8%→月付金約4500左右
*實際信用貸款率利要依銀行最終審核為主
 
 
貸款是一個重大的決定,事先做好充足的準備,就能避免多餘的聯徵次數,貸款的過程就會越輕鬆。

能找到適合自己的銀行又符合預期貸款利率才是重點~

銀行貸款經驗8年以上  案件判斷精準,
提供以上經驗分享  若有疑問可補充說明再為您解答。

 

 

 

 

 .

一、銀行貸款成本最低

雖然銀行貸款檻較高,但是不得不說在所有的借錢渠道里,銀行貸款的成本就是最低的。所以,能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。

如今,隨著互聯網貸款的興起,不少銀行為了搶市場,推出了一系列的快貸產品,速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款,門檻更低!

 .

二、節假日、活動日貸款有優惠

如今,貸款行業產品眾多,競爭也愈發激烈。所以,別以為貸款利率都是死的,其實不管銀行也好,小貸公司也好,經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率,有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動,如果你剛好在節假日附近準備申請貸款,不妨關注一些貸款打折優惠信息。

 .

三、還款方式有講究

等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式,別看它們只有一字之差,但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人,每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人,因為前期還款額較高,但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式,需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。

 .

四、貸款期限也有講究

一般來說,貸款期限越長,支出的利息就越多,所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。

以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧,希望對大家有所幫助。

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 .

 

很多人不知道這一個方法 

利用整合負債的方式,是可以一舉兩得的喔!!

 .

將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩,也省下一些利息錢,也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。

 .

其實如果你有仔細看看的卡債循環利率

不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)

也就是 20萬元  一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)

所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......

 .

如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理

你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!

 .

其實簡單的說 !!  就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)

 .

所有高額的卡債還掉

然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款

 .

你可以馬上得到兩種結果 :

1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)

2. 對於還款遙遙無期的你  屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!

這才有未來 呀!!)

 

 .

  債務整合 降低月付金 !!!

 .

 

 

 .

版主的叮嚀 : 

貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)

 

 

 希望以上資訊可以縮短您在貸款上的問題釐清 !!!!

 



>>> 實際貸款條件會依銀行貸款商品、個人授信條件而有所差異,歡迎填寫資料,將由專人為您服務!! (對我而言,他們申辦快速而且也沒有不耐煩的口氣,也沒有囉嗦的叫我一定要貸,這是有別於其他借貸公司喔!)

 

 

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