購房貸款時頻繁查信用會扣分   
 
 
有購房貸款人為了拿到更低的貸款利率,到不同的銀行諮詢,每次銀行都會再查一次其信用報告,結果信用分被扣,查詢越多可能意味著信用報告人越缺乏信譽。
 
 
在4月18日角聲移民服務中心舉辦的「獲取銀行貸款最佳途徑」講座上,方利明律師事務所主任方利明博士建議貸款時不要到多家銀行深查自己的信用報告,否則信用分會被扣,還要書面解釋為甚麼查這麼多次。有人已從一家銀行獲得的貸款「預先批准信」,利率為4.5%,但她又去其它銀行問是否有更低利率,銀行又深查了她的信用報告,結果其信用分被扣20分,導致貸款利率提高到4.75%。別看差0.25%,一個月要多付幾十塊,十年下來就多好幾萬塊。
 
 
 
 
在美國貸款購房利率很低,但銀行給出的貸款條件卻很嚴格。很多銀行的信貸員為拉到客戶,剛開始時對貸款人什麼都答應,一旦申請人簽字後便慢慢細查,亮出諸多要求,有的貸款人在拿到批准信後才發現無法做到、騎虎難下,或借高利貸解決,或不得不放棄購房,賠上10%的押金。方利明提醒貸款購房者要對自己情況和銀行要求有所了解後再申請貸款,減少風險,到出現問題時再補救難度就大了。
 
 
方利明說,第一次購房者購房前需要注意選擇銀行、選擇專業人士幫助、了解自身財務及信用、了解自己可借到多少錢。對頭期(首付)款要證明資金來源,可親友贈送但人數不能超過3人,有大陸新移民對幾十萬的頭期存款無法證明來源而貸不到款。
 
 
 
貸款時向銀行提供的資料有:
 
第一是財務報告;
第二是收入證明,包括連續兩年的稅單,連續2年的W-2、最近的薪水證明、最近兩個月的存款;
第三是銀行會計算貸款人購房後的開支。「開支」的要求為,一是供樓款、地稅、保險必須少於收入39%;二是前面3項費用加上信用卡、孩子學費、汽車供款、做擔保人、離婚撫養費等總開支必須少於收入45%。
 
 
貸款批准之後更需要注意的問題是:產權問題、貸款批准之後的條件和要求。
 
 
方利明還說,很多新移民由於英文不好依賴經紀人辦理貸款,但有的經紀人會找自己能拿到最高服務費的銀行,所以找好的經紀人很重要。英文好的貸款人最好自己來申請貸款,不過需要自己多跑幾家銀行,而且記住在諮詢時先不要做信用調查。
 
 
 
 
 
 
另外要弄懂條款後才簽署文件,很多新移民由於英文不好,銀行要他簽字他就簽,簽了後才發現無法承擔後果。
 
 
 
 

 
 

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