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貸款率利最低銀行比較

利率超低 刺激加拿大人貸款炒股投資

 

今年加拿大央行兩度減息,各大銀行也隨之紛紛將基本放款利率調低至2.7%,進而帶動浮動按揭利率、房屋抵押貸款和信用額貸款利率下調,吸引許多人大筆借錢消費,但也有許多人貸款是為了炒股。理財專家警告,這種貸款炒股的做法,不是誰都可以做的,即使炒股老手,也會有馬失前蹄的時候。

 

*利用超低利率貸款炒股

據CBC News報導,斯通(Kevin Stone)今年28歲,房貸和買農田貸款2大債務就已過50萬,但他一點也不擔心,因為他已經用這些借來的錢累積了40萬的個人淨資產。僅去年1年,他就從這一投資中賺取了7.5萬元,比做25元時薪平面設計的工作賺錢快多了。

 

截至目前,他已貸款數萬炒股,其中保證金貸款6萬,房產抵押貸款(HELOC)幾千,另外還計劃今年將HELOC限額增9,000元,然後加上其它貸款途徑,總共貸到2萬元做投資。他說,超低利率絕對激起了他對貸款炒股的興趣,到目前賺的錢償還3.2%的貸款利息還綽綽有餘。但他表示,如利息超過投資收益,就會兌現部份投資先還貸款。

 

亞省40多歲的Harry也打算把自己房產抵押信貸帳戶中的10萬元,在未來幾年將多年來一直未存足的註冊退休儲蓄帳戶RRSP存足,然後用每年一次性大筆退稅來償還貸款,餘下貸款只需支付超低2.2%利率即可。

 

*穩妥投資為上

WealthDesigns.ca網站首席理財師、加拿大理財顧問協會(FAAC)會員阿伯特(Jason Abbott)在2008年股市大跌但未跌至最低之前也曾借錢投資,但不太成功,幸運的是,當時只是小試一把,損失不大。

 

他說,這種借錢投資做法,看起來很誘人,但並不適合所有人。投資新手沒有這方面經驗,最好還是以傳統理財投資為主,否則市場稍微一調整,就會虧本。通常新手經驗不足,遇事易恐慌,為還貸款會急於脫手投資。如現金流碰到困難,無法按時償還月付,情況會越來越糟。

 

阿伯特就聽說有些5年前貸款投資的人,如今仍沉陷泥潭無法脫困。斯通雖覺得這種投資法對於像自己這樣的老手來說不存在風險,但也不是所有人都合適。阿伯特的建議是,對於風險抵禦門檻高、能經受股市長時間起伏的投資老手來說,這種投資法的確管用,但也不要把所有HELOC貸款都投到股市中,應根據自身承受能力從多元化投資組合這種風險小一點的投資開始。此外,即使管理得當,這種投資法也不能作為投資計劃中的主要部份,畢竟計劃總比不上變化快。

 

相比之下,個人理財博主、工程師斯托布斯(Tim Stobbs)的做法更穩妥保守。他說,看到利率這麼低,也曾想過試一把,但思量再三,還是不想借太多HELOC,避免一下子跌得太慘。此外,借錢後通常他都在在幾個月內還清,貸款時間太長,總是不太心安。他說,不想冒太多險,免得到時候被迫為了償還貸款而被迫拋售投資或其它財產。

 

 

 

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