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信用貸款率利最低銀行哪間 | 貸款角色講清楚,厲害的關鍵問題

 

一些貸款小白反映自己是初次混跡信貸界,很多基礎的只是定義都沒整明白,看著眾多的貸款方式可是慌了神兒!跟不上我們的步伐?沒關係,近期小編會特地為大家整理一些最基礎的貸款知識點,即便是常去銀行辦理貸款的老客戶也許還懵懵懂懂呢!

 

本篇文章,我們從幾個人物入手,看看這些人是怎麼個定義,都有什麼特點,又都肩負什麼義務享受什麼權利。

1.貸款人:指的是發放貸款的人,在借貸活動中運用信貸資金或自有資金,向借款人發放貸款的人或者金融機構,一般指的是商業銀行、央行。(厲害嘞這個人!

 

2.借款人:指的是向擁有資金的一方借出款項的人,一般指企業和個人在信貸活動中以自身的信用或財產作保證,或者以第三者作為擔保,而從貸款人處借得貨幣資金的企事業單位或個人。

 

Ps:其實借款人就是借進資金,是收款人;貸款人是借出資金,是放款人。一般稱作借貸雙方。

貸款人的義務:按期、足額提供貸款;保密義務。

貸款人的權利:可要求借款人提供財務狀況的真實情況;可要求借款人提供擔保;可要求借款人提供有關財務會計報表等資料;可按照約定檢查、監督借款的使用情況;可在借款人未按照約定用途使用借款時,停止發放借款、提前收回借款或解除合同等。

借款人義務:依法提供需要的擔保;如實申報義務;容忍義務;按照約定用途使用借款;按期支付利息;按期退換借款等。

借款人權利:可要求貸款人依照約定的日期、數額提供借款;有權依照約定的資金用途使用貸款;可在還款期限屆滿之前向貸款人申請展期等。

 

3.出質人:指的是將其質物(動產或者財產權利)交給質權人作為其債權擔保。

 

4.質權人:也叫質押權人,是指佔有財產並在債務人不履行債務時以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償的人。

 

Ps:出質人就是提供質物的人;質權人就是佔有、享有質物的人。

出質人義務:有義務及時向質權人提供質押物;對質押物的情況應作出詳細說明,故意隱瞞瑕疵的要承擔相應的法律責任。

出質人權利:對質物享有處分權;對質權人有抗辯權;代為求償權;對質物的返還請求權等。

質權人義務:妥善保管質物,而當債務履行期屆滿債務人履行債務的,或出質人提前清償所擔保的債權的,質權人負有返還質物的義務。

質權人權利:對質物的佔有和留置權;收取質物的孳息;質物的轉質權;預先拍賣和變賣質物權;優先受償權等。

 

5.主貸人:在購房貸款中,可以選擇其他人作為共同借款人,即主貸人和次貸人。主貸人是借款主體人,是借款的主要責任者。

 

6.次貸人:是共同借款人,必須是主貸人的配偶或者同戶成員,並且必須具備與借款人相同的貸款條件。(同戶成員:指在申請住房公積金貸款時與申請人屬於同一戶籍且時間在一年以上的直系血親。)

Ps:主貸人和次貸人的確定需要根據實際情況而定,比如收入較高較穩定者、年齡稍小者,還有信貸政策的變化等方面。

主貸人義務:按期、足額償還本金和利息的義務,提供相應資產做抵押或擔保的義務;提供真實工作、居住和收入信息的義務。

主貸人權利:房屋產權,包括使用權、收益權和處分權等。

次貸人義務:和主貸人一起共同承擔貸款的義務;提供真實信息的義務。

次貸人權利:房產證上有名字的,共同享有房屋產權。

 

7.保證人:是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為,保證人作保證時是以個人信用為債務人作擔保。

 

8.擔保人:擔保是指債務人或第三人和債權人約定以某財產作為擔保,當債務人不履行債務時,債權人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款中優先受償的行為,擔保是以設定物作擔保的。

 

Ps:保證人其實主要是以個人信用為債務人作擔保;而擔保人則是以財產為債務人作為擔保。

保證人義務:當債務人不能履行債務時,由保證人按照約定履行站務或者承擔責任的一方當事人。保證人的保證義務對象是債權人,為了防止債務人不履行債務造成債權人的損失無可救濟,從而使債權人的權利得到更為充分的保障。

保證人權利:主張主債務人對於債權人所有的抗辯或其他類似的權利;基於保證人地位特有的抗辯權,即先訴抗辯權等。

擔保人義務:應當公佈所擔保的貸款種類、期限和利率,並向借款人提供諮詢;應當審議借款人的借款申請,並及時對是否提供擔保給予大幅;應當對借款人的債務、財務、生產、經營情況保密,但對依法查詢者除外等。

擔保人權利:按擔保貸款條件和程序自助審查和決定是否為貸款提供擔保;要求借款人提供與借款有關的資料;有權對借款人進行貸後跟蹤審查;如借款人未能履行合同規定義務的,擔保人有權通知貸款人依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款;在貸款將受或已受損失時,可依據合同規定,採取使貸款免受損失的措施等。

 

9.債權人:債的主體之一,要求債務人實施一定行為或者不實施一定行為的權利的人。

 

10.債務人:與債權人相對,是債的關係中有義務按照約定的條件向另一方(債權人)承擔為或不為一定行為的當事人。

 

Ps:債權人其實就是發放款項的人,債務人是對債權人負有償還義務的人。

債權人義務:要求債務人按照合同的約定或者一發按照法律的規定履行義務;及時收取貨款,質量擔保、通告、協助、保密等隨附義務;適度催告並接受債務人履行義務等。

債權人權利:代位權,向人民法院請求以自己的名義向第三人代位行使債務人的債權;免除債務權;撤銷權;債權轉讓權等。

債務人義務:有義務按照約定的條件向債權人承擔為或不為一定行為;向債權人承擔交付財產、提供勞務和為或不為一定行為的義務。

債務人權利:同時履行抗辯權;后履行抗辯權;不安抗辯權;債務無效抗辯權等。

 

本期的貸款人物大講堂就結束了,這10位響噹噹的人物不知道大家有沒有完全搞明白,沒有整明白的一定要好好看,因為這些人物的角色,很多都是我們自己可能要扮演的喲!(詳全文 >> http://news.sina.com.tw/article/20161125/19537144.html )

 

 

 

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