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貸款率利最低銀行 2017 | 房屋申請貸款常見名詞有哪些?

 

自住買房:看價值而非看價格

如同巴菲特的投資觀——重視價值而非價格,他很推薦自住買房,因為對於人生來說,價值相當高,而價格與時機點反而是其次。他有幾個相當值得讀者參考的觀點:

  1. 重點在於自住房屋帶來的效益。巴菲特曾說過,買目前的居所,是生平第三好的投資(第一和第二是結婚與鑽戒)。自住買房的重點在於為人生帶來的正面效益,而不是價格的上揚。
  2. 猜測未來的價格走向是浪費時間。參考專家的總體經濟預測,或自己猜測未來走勢,在巴菲特看來就如同猜硬幣,這只能叫投機,沒有太大意義,應專注價值。
  3. 善用低利房貸買房。目前的低利率情況下,運用30年貸款買房相當合適,負擔較輕的時候有機會做更好的投資。就算利率真的上升,再大量還款,這樣的策略是穩贏的單向賭博。
  4.  

買間你需要的房子

很多人會問,房市現在進入低點了嗎?可以買房嗎?還會跌嗎?從巴菲特的角度來看,這些都不應該是問題,與其問專家或朋友意見,不如問自己:現在是不是真的需要這間房子?它能帶來的效益有多少?在可以負擔的情況下,個人的成熟、責任感、穩定,並兼具儲蓄的功能,都是有房子後帶來的效益。

對於自住者來說,沒有最好的房子,只有最適合的房子,個人的需求比整體房市走向更值得關心。另外因為通膨的關係,實質利率其實相當的低,甚至很多國家是負的,現在的1000萬消費力遠高於30年後的1000萬,善用30年期的房貸來分擔通膨風險,而非壓下大量現金,是比較恰當的策略。

 

投資買房:大跌後才買進,並長期持有

而自住需求以外的實體房投資,巴菲特就顯得相對謹慎。筆數相當少,而且都是在大跌後買進。

農地泡沫化後買進400英畝農地,年化收益率10%,超過標普和債券指數;商業地產泡沫化,大量公司撤離紐約時,買進紐約大學附近的商業地產,目前光每年的租金收益,就超過當年的投資額一倍以上;房地產信託基金(REITs)是2015年,在聯準會宣布啟動升息後,REITs大跌後買進,目前報酬率也超過30%。

巴菲特向來注重資產配置,從他的觀念來看,房地產的金額龐大,一般的人如果以投資的角度買進,等同大部分的金額都壓在這個項目,並不恰當。以巴菲特身價來講,一生不過就這麼幾次的進出。做好準備,真的碰到大跌才買進,並且長期持有,才是他的投資買房哲學。

 

相關投資:看好相關產業,不直接投入房市

巴菲特從2011年開始看多美國房市,給股東的信裡,與房地產相關的篇幅持續增加。不過他的作法並不是直接購買土地、資產來等候市場增值,而是投資相關產業,例如包括房屋仲介、組合房屋興建、房貸相關、磚頭、隔熱塗料、地毯……等等,而最大的版塊,則是房屋貸款相關,像是克萊頓家園,雖然主要產品是移動式房屋銷售,但百分之八十以上的獲利,是來自於放貸收入,波克夏主要的持股——富國銀行,也是房貸業務占比較大的公司。

另外,他也強力布局二手房市場,在2012年直接讓HomeServices of America改名成波克夏房屋仲介公司(Berkshire Hathaway HomeServices),用波克夏這塊金字招牌幫原本的只是一間小型仲介的子公司背書,塑造其誠信的象徵,並透過持續併購,讓它成為全美第二大的仲介公司。

 

巴菲特如果在台灣……

假設巴菲特是台灣人,那麼他是否也會買房或做相關投資呢?我想,依照他的風格,應該會買一間自己住的房子,不論價格的波動都不會賣出,以投資為目的的買房可能很少,但是他會投資居住型產業,像是信義房屋、591(數字科技)、冠軍磁磚、和成衛浴……等等,而不是台肥、農林、南港輪胎等資產類股或是各種營建類股。

當然,他的方式與觀點不見得適合每個人,每個人資金的機會成本都不同。只是可以從他的思考模式,看到一條最接近成功的路。

 

 

房屋申請貸款常見名詞有 :

1. 房屋貸款:簡稱「房貸」,以房屋為抵押品,向銀行申請貸款融資。

2. 轉貸:將在A銀行貸款轉至B銀行貸款。轉貸大多可以降低利率。

3. 增貸:在原有貸款裡,增加貸款額度。

4. 二胎:房地產第二順位貸款(1間房子貸款兩次),二胎房貸銀行承擔較高風險。5. 三胎:房地產第三順位貸款(1間房子貸款三次),三胎房貸銀行承辦貸款風險更高,相對利率也會更高。

6. 信用貸款:借款人不需要提供任何擔保品就可以申請。利率較一般抵押貸款高。7. 保單借款:用保單跟銀行借錢。用保單作抵押向保險公司貸款。

8. 民間借貸:除銀行金融機構之外的借貸個人或單位,皆稱民間借款,法律規定民間借款年息不能超過20%,如果有超收的部分稱為「地下錢莊」。

9. 汽車貸款:分為「原車融資」及「銀行汽車貸款」。「原車融資」是拿自己沒有貸款的車子向融資公司或銀行貸款,普遍使用在週轉資金;「銀行汽車貸款」是買車時使用,車主付一筆頭期款,銀行幫你繳納剩餘金額,再按月還款,類似購屋時使用的房貸。

 

 

 

目前貸利率最低的銀行常見問題 :

 

一、銀行貸款成本最低

雖然銀行貸款檻較高,但是不得不說在所有的借錢渠道里,銀行貸款的成本就是最低的。所以,能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。

如今,隨著互聯網貸款的興起,不少銀行為了搶市場,推出了一系列的快貸產品,速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款,門檻更低!

 

二、節假日、活動日貸款有優惠

如今,貸款行業產品眾多,競爭也愈發激烈。所以,別以為貸款利率都是死的,其實不管銀行也好,小貸公司也好,經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率,有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動,如果你剛好在節假日附近準備申請貸款,不妨關注一些貸款打折優惠信息。

 

三、還款方式有講究

等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式,別看它們只有一字之差,但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人,每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人,因為前期還款額較高,但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式,需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。

 

四、貸款期限也有講究

一般來說,貸款期限越長,支出的利息就越多,所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。

以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧,希望對大家有所幫助。

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很多人不知道這一個方法 

利用整合負債的方式,是可以一舉兩得的喔!!

 

將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩,也省下一些利息錢,也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。

 

 

其實如果你有仔細看看的卡債循環利率

不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)

也就是 20萬元  一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)

所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......

 

如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理

你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!

 

 

其實簡單的說 !!  就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)

 

所有高額的卡債還掉

然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款

 

 

你可以馬上得到兩種結果 :

1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)

2. 對於還款遙遙無期的你  屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!

這才有未來 呀!!)

 

 

 

  債務整合 降低月付金 !!!

 

 

 

 

 

 

 

 

版主的叮嚀 : 

貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)

 希望以上資訊可以縮短您在貸款上的問題釐清 

 

 

 

 

 

 

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