相關詞: 卡債協商 , 卡債追溯期 , 欠卡債可以出國嗎

 

雙卡危機爆發後,金管會補破網,包括限制信用額度不能超過月薪的22倍,禁止浮濫辦卡,鼓勵循環信用轉為個人信貸,以及循環利率降到15%等措施,讓這幾年下來信用卡循環餘額,從2005年11月最高峰4900多億,直到2016年已經下滑到1000多億,大幅減少3000多億;現金卡放款餘額,也從3100多億降到去年的250億左右,同步少了3000多億,顯見緊縮政策已達到效果。

財經立法促進院董事長黃達業:「你消費者要付18%、19%(利息),那也是合理的,因為你沒有錢嘛,你刷卡等於向銀行借錢,那現在立法委員施壓,一定要把雙卡利率把它往下調降,比如15%信用水準以上的(高風險)客戶,銀行就把它排斥了,就把他們趕到地下金融、地下錢莊去借錢,所以這對整個社會是不好的。」

卡優新聞網總編輯周湘台:「購物的環境是改變了,過去來講是在實體商店,那現在來講可能在手機的、虛擬的這樣的一個場域裡面去做購物,所以說這個來講的話,只是轉換而已,那至於說它使用的工具,支付工具還是信用卡,那其實會產生卡奴的狀況來講,(機會)其實不會那麼高,但是不排除會有這樣的人出現。」


現在網路發達,手機點選個兩三下,信用卡購物越來越方便,以往的卡債會不會變成新世代的手機債,恐怕是未來新課題。

 

 

民眾面對卡債問題,通常債務人有兩種方式進行清償

第一、可以和債權銀行請求進行溝通債務協商。

第二、若協商不成時,還可依消費者債務清理條例,向法院裁定是否進入「更生」或「清算」程序。

 

透過前述的債務清理程序,可以免除債權銀行一再以利滾利的方式重複生息,而無法償還本金。除此之外,如果法院裁定更生程序,通常會有6到8年的清償期,如此也可以避免一次性清償,造成生計的重大影響。

 

所謂的「更生」程序通常適合有穩定收入還款能力者,聲請時必需提出還款計畫,亦即扣除必要開銷後,每個月至少可以還款固定金額,若法院核可,且債務人依還款計畫執行後,就免除所有債務責任。目前見過核准更生案例,確實有債權金額3成到6成等。

 

另一種「清算」程序是指法院在保留債務人基本生活保障下,將債務人的財產變賣後,將金額依比例還給債權銀行,但適用清償的債務人,通常會有禁奢條款,例如,不能享受高檔餐廳消費等,且清算後還要經過法院書面決定,才能免責。

 

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一、銀行貸款成本最低

雖然銀行貸款檻較高,但是不得不說在所有的借錢渠道里,銀行貸款的成本就是最低的。所以,能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。

如今,隨著互聯網貸款的興起,不少銀行為了搶市場,推出了一系列的快貸產品,速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款,門檻更低!

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二、節假日、活動日貸款有優惠

如今,貸款行業產品眾多,競爭也愈發激烈。所以,別以為貸款利率都是死的,其實不管銀行也好,小貸公司也好,經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率,有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動,如果你剛好在節假日附近準備申請貸款,不妨關注一些貸款打折優惠信息。

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三、還款方式有講究

等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式,別看它們只有一字之差,但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人,每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人,因為前期還款額較高,但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式,需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。

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四、貸款期限也有講究

一般來說,貸款期限越長,支出的利息就越多,所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。

以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧,希望對大家有所幫助。

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很多人不知道這一個方法 

利用整合負債的方式,是可以一舉兩得的喔!!

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將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩,也省下一些利息錢,也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。

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其實如果你有仔細看看的卡債循環利率

不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)

也就是 20萬元  一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)

所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......

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如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理

你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!

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其實簡單的說 !!  就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)

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所有高額的卡債還掉

然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款

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你可以馬上得到兩種結果 :

1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)

2. 對於還款遙遙無期的你  屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!

這才有未來 呀!!)

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  債務整合 降低月付金 !!!

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版主的叮嚀 : 

貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)

 

 

 希望以上資訊可以縮短您在貸款上的問題釐清 

 
 
 
 

 

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