車貸利率多少才合理 | 零利率不一定較划算為什麼呢?

 

貸款購車可錢滾錢

或許大家也會常聽到現金購車不如貸款買車,因為現金購車只能得到貶值的資產,而通過貸款的方式購車,則可保留剩下的現金進行投資,從而實現資產的增值,何樂不為呢?這道理與邏輯對於精打細算的生意人當然最適用不過了,只是仍需承擔投資後究竟是獲利或血本無歸的風險。不過對於手頭現金並不充足的購車者,尤其是年輕消費族群,貸款購車絕對是不二方式,少少的頭期款加上每月固定金額還款給銀行,就能提前享受車子所帶來的便利與生活樂趣。

不過對於那些領月薪的年輕上班族群來說,貸款購車也常令這些人陷入了信用風險,首先要是沒有了工作,那後續車貸就無法如期繳付;再者有些人僅計算自己還款的能力,而忽略了後續養車、用車所產生的費用成本,而導致壓力倍增甚至無力償還貸款,最後信用破產等,這些都是以貸款方式購車常會發生的問題。總之,如果各位善於理財,那貸款購車是個很好的選擇方式,可利用手頭上的有限資金進行投資錢滾錢;而購車資金不夠的消費者,更能透過貸款購車提前享受所需資源,但切記得精算出自己的還款能力之後,再決定選擇哪一種貸款方案來購車。

 

多種貸款方式任君挑選

現行國內很多汽車品牌為了提昇銷量,每月皆會推出各式各樣的優惠貸款方案來吸引消費者購車買單,這些專案大致可歸納成三種方式,包括低頭款低月付、一般貸款及零利率貸款,其他當然還有針對特定族群所推出的專屬貸款方案,甚至針對手頭資金較不充裕的首購族群推出零頭款就能把車帶走,或是每天只要一咖啡錢就能買車的優惠貸款方案。

以低頭款、低月付這個分期貸款來說,是最適合領月薪的首購年輕族群,因為除了少少的頭期款(5萬元以內)外,每月給付的金額也不高,通常會在萬元以內,不過此方式的貸款利息就相對較高(約6%以上),且攤還期數會較長,因此每月雖然享有較輕鬆的付款壓力,但最終所需繳付的利息費用也相對高出許多。

而一般普通汽車貸款的話,則適合手頭購車資金較為充足的買家,因為此貸款方案的頭期款至少得支付車價的2成,且期數設定較短(通常為36期),因此每月攤還支付的金額也相對較高,多半會超過1萬元甚至來到2萬元,不過此貸款方式的利息則會較低(約2.5%~5%不等),且因為期數少而能較快結清貸款接收愛車。

至於現行最常看到的零利率貸款方式,則是以完全不需要支付利息費用這亮點來吸引消費者購車。不過通常此貸款方式的頭款支付額較高(至少車價20%以上,視方案而定),不過攤還期數設定較具彈性,從36期~60期皆有,不過因為免利息費用,一般人都會選擇至少48期以上,來降低每月不需支付的攤還金額。不過需告訴大家的是,零利率貸款方式看似十分有利於買家,但實則是羊毛出在羊身上,少出利息錢,但車價折扣相對較低,這箇中道理相信大家應該都懂。

 

低頭款、低月付、高尾款

貸款買車除了上述幾種常見的方式之外,各車商為了吸引消費者購車而祭出

各種千奇百怪的招式都有,就像日前Infiniti Q30推出榮耀專案,頭款只要6.6萬即可以首年日付199元入主Q30,這貸款專案乍看下很吸引人,因為一天只要199元就能入主Q30;再者甚至有車商推出最高90期低頭款、低月付方案,讓消費者能輕鬆購車。面對這些獨特貸款方案,消費者勢必得仔細詳閱其條件限制並細算各項金額後,再決定是否採此方式購車。

 

而近期Skoda及M.Benz還推出了一種低頭款、低月付、高尾款的貸款購車專案,相當受到消費者的喜愛。以Skoda針對旗下小型掀背車Fabia,所推出的聰明圓夢專案來說,首先消費者只需要3.9萬元低頭款就能牽車,接下來以5年60期的時間來分期償還貸款。其中從第1期到第59期,每個月都只需要負擔8,888元低額貸款,但是到最後一期第60期的時候,就必須一次還清剩下的25萬元餘款。這樣一來,消費者可以趁著低月付的時候多存一點資金,除了維繫現有生活品質,也可為未來尾款做準備。就算沒錢付尾款,無論賣車或二次貸款,也不會對生活造成太大影響。

 

零利率不一定較划算

對於許多年輕首購族來說,雖然低頭款低月付是最沒有壓力的購車模式,但卻未必是最省錢的購車方式。因為這種低月付貸款通常是用利息來換取長時間的低月付,付出金額相對會比100%現金購車多一些。如果手頭資金足夠支付一定的車價當頭款,零利率貸款是不錯的選擇。但請切記,零利率並非不需要利息,而只是車商自行吸收原本該由消費者負擔的利息。因此零利率購車折扣,當然不如現金購車來得多。只是就減少對生活影響這方面考量的話,零利率貸款促銷仍可視為頭款無虞情況下,頗為划算的一種金融方案。

整體來說,零利率貸款方案的門檻雖比低月付方案高,但仍有一定的魅力。相較於傳統的貸款方案,每月償還貸款金額當中,有一部分會被利息佔去的模式不同,零利息貸款的利息在一開始就由車商吸收,所以每個月不需支付利息。雖然折扣不如現金購車,但一開始就把銀行要賺的利息透過折扣先行支付了,所以實際換算的購車成本也有機會比傳統貸款來得優惠。

 

 

 

常見問題 : 什麼是整合負債?

信用卡、現金卡等利率這麼高,而且往往又分屬不同家銀行

整合債務就是將眾多債務整理成一家銀行,用借低還高(利率)的方式,

讓貸款人減輕利息壓力,維持良好信用,提升生活品質。

 

但針對已無法辦理貸款之民眾,尚可與銀行透過協商方式(例如:個別協商、前置協商…等),延長期數、降低利率,減輕還款壓力。

幫助需要被幫助的人,讓人生命更美好。

 

 

常見問題 : 辦理多家貸款,銀行查詢我的聯徵紀錄對我有影響嗎?

向銀行申辦房貸、信貸、現金卡等各式貸款

銀行都會查詢你的聯徵記錄,短期內(三個月左右)超過2~3次以上

會影響銀行的決策結果,建議辦理銀行貸款還是交給銀行貸款專家

幫您一次嚴選眾多貸款商品、比較各家銀行利率,

省去您一家家諮詢的時間,直接推薦最適合您的方案呦!!!

 

 

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一、銀行貸款成本最低

雖然銀行貸款檻較高,但是不得不說在所有的借錢渠道里,銀行貸款的成本就是最低的。所以,能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。

如今,隨著互聯網貸款的興起,不少銀行為了搶市場,推出了一系列的快貸產品,速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款,門檻更低!

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二、節假日、活動日貸款有優惠

如今,貸款行業產品眾多,競爭也愈發激烈。所以,別以為貸款利率都是死的,其實不管銀行也好,小貸公司也好,經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率,有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動,如果你剛好在節假日附近準備申請貸款,不妨關注一些貸款打折優惠信息。

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三、還款方式有講究

等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式,別看它們只有一字之差,但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人,每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人,因為前期還款額較高,但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式,需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。

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四、貸款期限也有講究

一般來說,貸款期限越長,支出的利息就越多,所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。

以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧,希望對大家有所幫助。

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很多人不知道這一個方法 

利用整合負債的方式,是可以一舉兩得的喔!!

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將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩,也省下一些利息錢,也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。

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其實如果你有仔細看看的卡債循環利率

不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)

也就是 20萬元  一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)

所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......

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如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理

你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!

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其實簡單的說 !!  就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)

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所有高額的卡債還掉

然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款

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你可以馬上得到兩種結果 :

1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)

2. 對於還款遙遙無期的你  屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!

這才有未來 呀!!)

 

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  債務整合 降低月付金 !!!

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版主的叮嚀 : 

貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)

 

 

 希望以上資訊可以縮短您在貸款上的問題釐清 

 
 
 
 

 

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