貸款率利最低銀行推薦 - 9招教你得到低利個人貸款秘密 
 
 
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推薦 常見9招教你得到低利個人貸款
 
根據聯準會的數據,兩年期個人貸款平均利率高達10.7%;但根據信用紀錄、收入和其他因素,可能有資格爭取到一位數的利率。如果用對方法,舉借個人貸款可省不少錢。
 
多數貸款機構依風險評估來審核申請案、決定利率;借貸機構依信用狀況、就業和薪資所得、負債及其他因素研判申請人還債是否牢靠,申請人按時還款的可能性愈高,利率愈低,反之則利率高、甚至拒絕。
 
您按時付款的可能性越高,利率就越低;反之則可能會收到高利率、或完全被拒絕。
 
(美聯社)  
 
所以,如果想爭取低利率,在申請貸款前就要開始準備,以下策略值得參考:
第一點,貨比三家。如果您收到借貸機構預先批准郵件、或者向當地銀行/信用合作社聯繫後獲取利率報價,且慢就此決定,應進一步比較更多借貸機構的利率、費用和其他條款,有些線上借貸機構甚至只啟動不影響信用分數的「軟信用調查」(soft credit pull)來決定利率。比較愈多,獲得優惠利率的機會越大,起碼要比較三到五個借貸機構。
 
第二點,找一位共同簽署人。如果找到有良好信用紀錄和穩定收入的人共同簽名,等於有人擔保,那麼,爭取到低利率的機會大增。賓州信用合作社Ardent Credit Union高級副總裁西爾維提醒,要先讓共同簽署人了解責任,如果借款人停止還款,他們得扛起債務,而且,這筆貸款會在其信用報告中顯示,可能影響未來借錢是否順利。
 
第三,註冊自動轉帳以換取折扣。如果註冊自動還款,貸方可能提供優惠利率,通常僅0.25%,數目雖小,但多年下來可省不少; Citizens Bank、SoFi和SunTrust都提供這項服務。註冊自動轉帳前應確保每月支票帳戶有足夠現金,以免透支而衍生費用。
 
第四點,避免費用。個人貸款除了要繳利息、還有許多費用,有些項目可想辦法避免,例如初始費(origination fee),約等於貸款金額的1%到8%,通常在收到貸款前先扣除,有些貸款機構根本不收取這項費用,好比說Citizens Bank、Earnest、LightStream和SoFi;此外,務必比較年利率,有些機構不收取初始費,卻從高額利息彌補。
 
第五,使用抵押品。針對某些借貸機構,您可以車輛、房屋淨值或儲蓄帳戶現金為抵押品貸款,利率通常低於無抵押貸款。
 
第六個方法,向信用合作社貸款。信用合作社是會員們共同擁有的非營利組織,通常以較低利率和費用、較高利率的支票和儲蓄帳戶回饋給會員們;唯一缺點是信用合作社要求您舉借貸款前先入社,通常需在某個區域生活或工作,而且與既有會員有關係才能加入。
 
第七點,選用較短還款期。貸款期越長,借貸機構承擔的風險越大,反之則風險低,爭取到低利的可能性大,但期限縮短表示每月付款較高,應確保負擔得起。
 
第八,改善信用分數。如果幾個月後才需要借款,應努力提高信用分數;首先,使用信用監控服務查看分數,最好用免費工具,藉此了解哪些部份需要改善。此外,可要求信用報告副本,檢查是不是有錯誤導致分數下降,如果發現任何問題,可直接向信用報告機構提出異議。
 
第九點,降低債務/收入比(debt-to-income ratio)。「債務/收入比」是指每月債款除以總收入,用以研判您是否有能力償還新債。較低比率有助於獲得較低利率;為降低債務/收入比,您可增加收入或減少每月債務。
 
當然,除了舉借個人貸款,還有其他籌款方式,端看您的用途;如果為了旅遊度假,專家建議,與其申請個人貸款,不如一步步存款。
 
 
 
 
一般借款我蠻建議可以比較2家貸款公司給的方案條件
 

先問好比較好不會因為時間壓力急就章 

很多信貸公司都是利用借款人的急迫性利率降不下來 

都已經急需了還被當凱子真是屢見不鮮 

先利用線上試算好,知道自己的利率與可貸最高期數

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