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什麼事債務協商呢? 簡而言之，就是欠債的債務人，和債務最高的債權銀行透過協商溝通還款事誼。 由債務人提出協商申請後，和銀行擬定一個有別於前一份貸款契約的償債方案，在雙方都同意的情況下解決債務的行為。
目前分兩種：你是要「私下跟銀行協商」還是要「申請協商機制的協商」！當然因此做法和結果又不同！「私下跟銀行協商」：你只要打電話給銀行，說你還不出錢來了，但有誠意還款，問有什麼方法可以解決！多數這會由銀行提方案來研討，而這個優點是他的利率有時比協商機制低，且如果註記也不會上聯徵！缺點是，被銀行註記之後，將來就會被拒往。且有些銀行很硬（也有超擺爛的），都不願意個案協商！最後則是，這一次要有工作才有保障，否則你只要一違約，就等於一次到期！並會追算原來所欠之款項！「申請協商機制的協商」：你只要將資料寄送出去就好了，然後小心銀行的小動作！以及帳單保留好，免得再簽約時被銀行灌水！此外大概就都ＯＫ了！另外，聽說目前協商機制即使失業中也可申請，然詳情我就不清楚了，你可去相關網站詢問！目前協商機制是要「本人申請」且不收「手續費」的！
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我想了解車貸利率最低有哪家銀行推薦？
目前各家銀行汽車貸款利率比較結果，要先清楚車貸試算利率多少才合理，然而車貸利率最低有哪家銀行推薦呢?其實車貸利率一般是2.5%~4%這之間，真正能否可以談到好的車貸條件，還是必須看你的個人信貸情況而定，以及條件評等有相當大的關係，可以貸到最低利率的方案，這直接影響你的每月繳款金額，利率高低對於小資族來講確實差非常多，一般人當然希望銀行車貸利率越低越好，但是利率低於行情的話，通常可能就會有陷阱，這時候就必須多加注意合約細節。
目前來講各家銀行的車貸利率都差不多，也沒有最高或最低的限制，一切還是依你個人情況去判斷，銀行方面會依利潤、作業成本來制定出客戶的利率，一般汽車貸款不僅要汽車抵押，也要貸款保證人，這樣的貸款銀行可以控制風險低，所以貸款利率就會相對的比較低，如果是不需要保證人或任何擔保品，因為銀行的風險提高了，利率當然也就比較高。
當你決定要辦理車貸，你就要思考要找銀行、資融公司、車商，這三種管道是目前常見的方式，融資優點是核准率高且撥款速度較快，缺點利率高且手續費高，車商優點是車子售價優惠且汽車保險一次辦好，缺點零利率隱藏風險且利率沒有公開透明，銀行優點是利率手續費比較透明，缺點核准率低且速度慢，至於要選擇哪個方式來辦理，還是要依據你的個人情況來決定。
銀行小額借款條件推薦|你適合「以房養老」嗎?這6要點先評估
如何找到銀行小額借款條件推薦比較優良的公司借款呢?其實先前的試算與風評版主覺得最重要。一日便最夯的貸款方案借15萬月付約$1914而已，可以讓我們資金更能夠靈活運用又可以兼顧生活品質，真是一舉數得喔!! 銀行小額借款條件推薦我強推可以先利用它來解決燃眉之急。72歲的陳伯伯住在台北市一棟舊公寓的頂樓，身邊積蓄也不多，曾經想過賣房換現金，但一來因為位處狹窄巷弄內不易出脫，二來賣掉之後也擔心居住的問題。陳伯伯最近聽到朋友常提到「以房養老」，覺得這個既可以住的無虞，又可以每個月領生活費用的政策實在很不錯，但不知道如何申請，也不知道有甚麼風險？
金管會於2015年11月開始，因應台灣進入高齡化社會，開放銀行辦理的「不動產逆向抵押貸款」業務，俗稱「以房養老」。這項業務讓擁有不動產的退休族或高齡族，可以將不動產抵押給銀行，在保有居住權的前提下，由銀行以按月給付的方式撥款，保障退休後或老年生活的支出。
一般聽到的房貸，是當購屋自備款不足時，由銀行貸出一整筆金額，同時以不動產當抵押品來保障銀行債權，以降低我們未來無法還款的風險。而以房養老的做法，則是把我們現有的不動產反向抵押給銀行來獲得每月的給付金額。申辦時需考慮的因素有6點：
1. 銀行鑑價的高低
目前有辦理以房養老的銀行大多以房屋鑑價的7成為貸款上限，貸款年限則以年齡+貸款年限 ≧ 95的方式來計算，且多數銀行最長可以貸30年；由此推算，可以申辦以房養老的最低年齡則為65歲。
若以陳伯伯72歲的例子來說，他申辦的貸款年期就是95-72=23年。若銀行不動產鑑價為1400萬元，則7成則代表可貸980萬元。那麼陳伯伯每月可以領到的金額為35,507元（980萬／23年*12個月）；但若銀行鑑價為1200萬元，則每月可領金額會變成30,435元（840萬／23年*12個月），每月少了5千元，不可謂沒有影響。因此申辦時記得多詢問幾家銀行，其不動產鑑價方式是自行鑑價或委外鑑價？通常自行鑑價會有較佳的不動產價格。
2. 貸款利息及計息方式
目前各家銀行的利息在1.8～2.2%左右，計算的方式大多都是從第2個月開始，銀行的撥款就會扣除前面已貸款總金額的利息，所以每月領取金額會逐漸下降！我們一樣用陳伯伯銀行鑑價1400萬元的例子來試算，假設利息為年利率2.2%，則陳伯伯可以領到的錢為：
（試算可參考以下網址）
政策上為了照顧基本生活需求，所以當每月需扣除的利息超過可領金額1/3時，超過的部分就不再扣除，而以「掛帳」方式處理。
以上面的例子來看，陳伯伯在87歲第三個月要扣的利息是11,848元，已經超過11,836元（35,507的1/3），因此超過的12元就不再從當月可領金額23,671元扣除，再下個月超過的77元也是一樣的處理方式，銀行會記錄「掛帳」的金額，也就是累加尚未償還的利息。如此一來，可以讓陳伯伯之後每個月至少都可以領到最低保障金額23,671元照顧自己的生活；等到了陳伯伯離開或貸款期滿時，計算本金及總累積利息，由繼承人決定償還拿回不動產或是不償還由銀行拍賣。
3. 通知義務人
以房養老牽涉到繼承的問題，因此實務上子女常對父母辦理以房養老有意見，但為同時尊重申辦人意願及考量未來繼承問題，現階段除兆豐銀行希望所有繼承人都能到場，若不能到場須寫委託書才能申辦之外，其他銀行多只要求繼承人之一擔任通知義務人即可申辦。
4. 超過貸款年期的處理方式
目前銀行多設定95歲為貸款期滿年齡，考量到未來長壽的趨勢，多數銀行都表示到期可以展延，但目前除了公股銀行較確定可以展延的年期為5年或3年外，其他銀行則表示需視到期不動產的價格決定是否可以展延，未來可能會有被追繳貸款及沒有房屋居住的風險！因此台灣企銀及華南銀行推出了結合年金保險的以房養老專案，除了提供貸款期間內每月固定年金的選擇，還提供可以展延年期繼續居住及到期後可領原年金2%的保障。
5. 申辦相關費用
目前銀行申辦費用約在3,500～5,000元不等，聯徵費用為300元，公證律師的費用約3,000元上下，可委由銀行或自己聘用律師；另外地政單位收取的房屋設定費是鑑價的1/1000，最後是委託代書辦理的費用3,000～6,000元不等。
6. 不動產後續處理
很多人會擔心當人離開時，不動產後續處理的問題，誤以為若沒人償還貸款金額時，不動產就會歸銀行而化為烏有，或是繼承人要負擔高於不動產價值的貸款責任。
就算進入拍賣程序，銀行也只能收回貸款本金及利息，不動產的剩餘價值則一樣歸繼承人所有。而當拍賣金額低於貸款本金及利息時，會由銀行自行承擔風險而不會向繼承人追討！
不論你現在幾歲，面對台灣即將於2026年步入超高齡社會，每個人都應該提早做好理財及退休規劃，除了可以滿足台灣社會有土斯有財的傳統需求外，也可以在退休後自己決定生活品質，而不會受限於銀行的利率上升及政策影響！
支票借款.好用的資金周轉的方法也那些?
很多時候支票借款.好用的資金周轉的方法也那些?是一般人最常問的問題，當一個人急的時候常常急就章，連公司與利率方面都談不下來，更可能造成許多後續的債務糾紛喔!支票借款.好用的資金周轉的方法也那些?專家表示，如果已有定存與保險的民眾可「跟自己借錢」，例如定存單質借、保單借款等，成本最低，但若真湊不出錢繳保費，有6種解決方法，包括變更繳費方式、保單自動墊繳、降低保額、減額繳清、定期展期、暫時停效。
「變更繳費方式」是指將原來設定年繳的保單改為季繳或月繳，暫時遞延繳費壓力，缺點是全年度保費支出將高於年繳型態。「自動墊繳」是以保單本身的價值準備金先墊支應繳保費，優點是保單型態、保額、保障年期不變，但需留意墊繳過頭將使保單失效。
「降低保額」是保戶向保險公司提出需求，例如保額降低一半，則保費通常也會減少一半，可減輕大筆金額繳費壓力。「減額繳清」與「降低保額」相近，但申辦後，就不必再繳保費，因保險公司將依提出申請當時保價金重新計算保額，因此保額會降低。
「定期展期」也是申辦後即不須再繳保費，展期時間不得超過原契約滿期日，但保單從終身險變成定期險。
至於「暫時停效」是利用保單延遲繳費而停效，依保單條款規定，要保人在停效日起2年內，得申請復效，但保險期間屆滿後，即不得申請復效。若資金缺口時間沒超過2年，可以考慮暫時停效之道，但得承受2大風險，一是停效期間，無法享受保障，二是萬一忘記在兩年後申請復效，再也無法提出申請。
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