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家長學貸壓力沉重

截至2015年9月為止，逾33萬的「家長學貸」借款人至少1年未曾償還任何的債務，比率約占借貸總人數的11％。

美國數百萬的父母向政府申請學貸，以幫助小孩支付大學學費，但沉重的債務如今快將他們壓垮。數十萬名的父母陷入拖欠債務或違約的處境，許多人不得不延後退休、暫緩醫療支出，甚至損失部分社會保險年金與退稅金，以償還債權人聯邦政府的債務。

這些父母透過由美國教育部推出的「家長學貸」（Parent Plus）取得貸款，貸款人數超過300萬人，但問題在於政府並不過問借款人的背景，像是收入、債務餘額、存款、信用分數或償債能力等。此外，政府更延長還款時間，若借款人經濟遭遇困難，根本無法藉由聲請破產免除債務。

根據美國聯邦審計署（Government Accountability Office）的資料，截止2015年9月為止，逾33萬的「家長學貸」借款人至少1年未曾償還任何債務，比率約占借貸總人數的11％，違約率比次貸危機高峰時還高。而教育部最近資料則顯示，截止2016年5月為止，另有18萬筆貸款至少違約1個月以上。

學貸債務10年增逾2倍

「家長學貸」只是高等教育眾多學貸計畫裡的其中一個，這些學貸像極了10年之前的次級貸款，違約風險極大。

截至去年為止的10年內，背負聯邦學貸的美國人數暴增1,400萬人，總數達到4,200萬人，種類包括大學生、研究生與已為人父母的學生申請的學貸，其中絕大多數的學貸都由聯邦政府推出，學貸債務在10年內成長超過2倍，達到1.3兆美元。

學貸能夠大幅提升大學入學率。在2005至2010年間，美國新生入學人數暴增20％，增幅創下自1970年代以來新高。歐巴馬政府過去相當支持學貸計畫，便是為了讓大學教育更加普及化。

從2005年到今年1月1日為止，申請「家長學貸」的家庭數目暴增逾60％。教育部的數據更顯示，「家長學貸」總債務高達775億美元，每位借款人平均借貸2.2萬美元。

聲請破產無法解除債務

許多借款人出身貧寒、年紀也較大。聯邦資料顯示，最近申請這類學貸的人裡，逾3分之1同時也具備領取聯邦政府佩爾助學金（Pell Grants）資格，這種助學金只有年收入低於3萬美元的家庭才能獲得。其他報告則指出，約3分之1的借款人是單親父母，而3分之1的人未擁有大學文憑。

此外，聯邦法律禁止借款人透過聲請破產解除學貸債務，例外的情況極少。聯邦審計署指出，政府反而扣押借款人部分退稅金與社會保險年金，造成有些人每個月收入低於貧窮線以下。

根據聯邦審計署的資料，自2010年9月至2015年9月間，因為未付學貸使得薪資、退稅金、社會保險年金遭扣押的美國人數暴增71％。在2015年會計年度裡，因積欠學貸遭政府扣押社會保險年金的100萬人裡，其中約有4.1萬人是「家長學貸」的借款人。而社會保險年金遭扣押的學貸借款人數，從2002年的3.6萬躍升至2015年的17.3萬人。

美國前總統歐巴馬的高級教育顧問柯瓦爾（James Kvaal）表示：「我們必須了解到一點，那就是許多學貸根本不可能還清。

常見問題 : 什麼是整合負債?

信用卡、現金卡等利率這麼高，而且往往又分屬不同家銀行

整合債務就是將眾多債務整理成一家銀行，用借低還高(利率)的方式，

讓貸款人減輕利息壓力，維持良好信用，提升生活品質。

但針對已無法辦理貸款之民眾，尚可與銀行透過協商方式(例如：個別協商、前置協商…等)，延長期數、降低利率，減輕還款壓力。

幫助需要被幫助的人，讓人生命更美好。

常見問題 : 辦理多家貸款，銀行查詢我的聯徵紀錄對我有影響嗎？

向銀行申辦房貸、信貸、現金卡等各式貸款

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一、銀行貸款成本最低

雖然銀行貸款門檻較高，但是不得不說在所有的借錢渠道里，銀行貸款的成本就是最低的。所以，能從銀行借款就別去擼網貸、小貸了。

如今，隨著互聯網貸款的興起，不少銀行為了搶市場，推出了一系列的快貸產品，速度不遜色於互聯網貸款產品。而這些貸款產品的要求相比傳統的貸款，門檻更低！

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二、節假日、活動日貸款有優惠

如今，貸款行業產品眾多，競爭也愈發激烈。所以，別以為貸款利率都是死的，其實不管銀行也好，小貸公司也好，經常搞貸款促銷。有些貸款公司會直接降低利率，有些小額貸款公司節假日也會搞免息券或是貸款免單的活動，如果你剛好在節假日附近準備申請貸款，不妨關注一些貸款打折優惠信息。

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三、還款方式有講究

等額本息與等額本金是目前最常見的還款方式，別看它們只有一字之差，但在貸款利息支出上差異卻較大。一般情況下等額本息貸款適合工作穩定的貸款人，每月支付固定還款。等額本金貸款則適合經濟實力較強的貸款人，因為前期還款額較高，但是還款利息總額較低。至於選擇哪種還款方式，需要貸款人根據自身實際情況進行抉擇。

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四、貸款期限也有講究

一般來說，貸款期限越長，支出的利息就越多，所以貸款人申請貸款時一定要結合自身經濟收入情況確定好貸款期限。

以上是家財管加小編總結的個人貸款省錢技巧，希望對大家有所幫助。

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很多人不知道這一個方法 

利用整合負債的方式，是可以一舉兩得的喔!!

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將你名下所有的信用卡、現金卡、信貸、車貸等多家銀行的高利率負債整合為1-2家銀行的低利貸款。可以省去多家繳款的麻煩，也省下一些利息錢，也就是通過辦理低利貸款來還清高利率的循環信用負債。

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其實如果你有仔細看看的卡債循環利率

不然發現 它竟然這麼高 (一般都在14.5%左右)

也就是 20萬元  一年利息就快要 3萬元 (夭壽阿~)

所以你不覺得? 你怎麼繳都繳不完嗎? 甚至越來越多......

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如果你知道現在有一種 利用信貸 - 整合負債方式來處理

你就可以立刻擺脫卡債囉 !!!!

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其實簡單的說 !!  就是先利用信貸方式先貸30萬 (假設卡債為30萬)

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所有高額的卡債還掉

然後調整到 較低利率的方式(可能5~12%不一定,可能要請銀行端先行評估試算,每個人的情況不一樣喔!!!但重點是試算完後,不划算就別辦了就好) 來繳款

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你可以馬上得到兩種結果 :

1. 每月還款變得比較輕鬆 (原本每個月的卡債 繳款會低很多呦!!)

2. 對於還款遙遙無期的你  屆時可享無債一身輕的自由囉!!!!

( 這才有未來 呀!!)

 

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版主的叮嚀 : 

貸款時請找有知名度的公司 (政府立案) 或銀行 來做免費諮詢(最近許多人接到陌生電話或是不名低利信貸就申辦,這樣很容易掉入詐騙陷阱喔,以免因小失大 !!!!)

 

 

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